Kasko eller delkasko — hva dekker de?
Delkasko og kasko er de frivillige påbyggene på ansvarsdekningen. Slik skiller nivåene seg fra hverandre — og slik finner du ut hvilket bilen din trenger.
Ansvarsdelen er lovpålagt, men den dekker bare skade du påfører andre. Vil du ha dekning for skade på din egen bil, må du bygge på med delkasko eller kasko. Dette er de frivillige nivåene, og forskjellen mellom dem handler om hvor mye av risikoen for skade på ditt eget kjøretøy du flytter over på selskapet. Jo mer omfattende dekning, jo mer betaler du — så valget er en avveining mellom pris og trygghet.
Denne artikkelen er en del av temaet Dekning på bilforsikring, og går i dybden på hva de tre kasko-nivåene faktisk omfatter, og hvordan du finner ut hvilket bilen din trenger.
Delkasko — mellomnivået
Delkasko er et mellomnivå som omfatter ansvar pluss enkelte skader på egen bil. De typiske delkasko-dekningene er brann, tyveri og glasskade, og ofte også redning eller veihjelp, avhengig av selskap. Det delkasko ikke dekker, er skade som oppstår når du selv kjører — kolliderer du eller kjører i grøfta, står du selv for reparasjonen med delkasko.
Delkasko passer ofte for biler der eieren vil ha noe mer enn ansvar, men der full kasko blir dyrt i forhold til bilens verdi. Du er da dekket mot de hendelsene som kan ramme bilen uten at du selv gjør noe galt — som at den blir stjålet eller tar fyr — samtidig som du bærer risikoen for egne kjøreuhell selv. Hvor grensene går for hver enkelt dekning, og hvilke unntak som gjelder, følger av vilkårene.
Kasko og fullkasko — det mest omfattende
Kasko er det høyeste nivået og dekker alt delkasko gjør, pluss skade på din egen bil ved sammenstøt, utforkjøring, velt og hærverk. Med kasko er du altså dekket også når skaden skyldes egen kjøring — det er den store forskjellen fra delkasko. Begrepet fullkasko brukes gjerne om den bredeste kaskopakken, som i tillegg kan inneholde dekninger som leiebil ved skade, veihjelp og fører- og passasjerulykke.
Fordi «fullkasko» ikke er et lovregulert begrep, kan innholdet variere mellom selskaper. To produkter som begge kalles fullkasko, kan ha ulike tilleggsdekninger, ulike unntak og ulik egenandel. Derfor er det vilkårene, ikke navnet, som forteller hva du faktisk får. Skal du sammenligne to kaskopakker, er det innholdet punkt for punkt du bør se på, ikke bare hva de heter eller hva de koster.
Hvilket nivå passer bilen din
Valget mellom ansvar, delkasko og kasko følger av bilens verdi og hvor stort tap du selv kan bære. En nyttig tommelfingerregel er å tenke gjennom hva det ville kostet deg om bilen ble totalskadd i morgen. Kan du bære det tapet uten problemer, kan et lavere nivå være fornuftig. Ville tapet rammet økonomien hardt, taler det for kasko. Er det lån eller leasing på bilen, krever långiveren eller leasingselskapet normalt at den har kasko så lenge det står gjeld på den.
Det finnes altså ingen fasit som gjelder alle biler. En ny bil med høy verdi og en gammel bruksbil med lav verdi har ulikt behov, selv om eierne ellers er like. Utgangspunktet bør alltid være bilens verdi og din egen bæreevne — ikke hva som er vanligst eller hva andre har valgt. Hva egenandelen betyr for regnestykket, er tema i Egenandel på bilforsikring.
Kasko bygger på ansvaret
Uansett hvilket kasko-nivå du velger, ligger den lovpålagte ansvarsdelen alltid i bunn — den er forklart i Ansvarsforsikring på bil. Delkasko og kasko er påbyggene du legger oppå, og forbrukerrettet informasjon om hva de ulike dekningene innebærer finner du hos Forbrukerrådet. For en samlet oversikt over hvordan bilforsikring er bygd opp, se hovedsiden om dekning.
